Страхование авто с пробегом: от чего зависит стоимость

Эксперты страховой компании Universalna рассказали, как формируются тарифы КАСКО для авто с пробегом.

Рыночная стоимость автомобиля

В качестве «отправной точки» страховщик использует рыночную стоимость б/у авто, которая определяется путем экспертизы. При подсчете эту цифру умножают на ряд поправочных коэффициентов. В результате страховой тариф может составить как 10%, так и 20% от изначальной цены.

Рыночная стоимость нового автомобиля начинает снижаться практически сразу после продажи. Спустя год цена может упасть на 10–15%, а через 4–6 лет — на 40–60%. На размер процента влияют многие факторы, в числе которых — техническое состояние (степень износа), пробег, мощность двигателя. При оценке учитывается «история» транспортного средства: наличие ДТП в «анамнезе» и нюансы прохождения ТО. Не менее важны «репутация» марки и расход топлива.

Запчасти

В случае повреждения авто полис КАСКО покрывает ремонт на партнерской станции техобслуживания или у официального дилера. Услуги партнерских СТО обходятся дешевле, поэтому размер коэффициента будет ниже.

При расчете тарифа страховщик ориентируется на среднерыночную стоимость запчастей или прайс конкретной СТО. В зависимости от условий договора страховая компания может компенсировать установку новых либо б/у запчастей. В первом случае страхование авто обойдется дороже, но и качество ремонта будет выше.

Марка автомобиля

Одни авто «стареют» быстро, другие остаются в отличном техническом состоянии многие годы. Скорость износа напрямую зависит от марки, а точнее — от качества материалов и сборки, прочности ходовой части, долговечности деталей. По статистике, автомобили премиум-класса меньше повреждаются в ДТП, поскольку лучше выдерживают сильные удары.

Еще один параметр — статистические данные. Если автомобили конкретной марки часто попадают в ДТП или являются объектом повышенного интереса угонщиков, страховщик применяет при подсчете увеличивающий коэффициент. В списках наиболее «аварийных» машин лидируют премиальные иномарки: Mitsubishi, Ford, BMW, Mercedes-Benz. Угоняют чаще всего недорогие «Жигули» (лидер — ВАЗ-2106) и авто среднего класса Daewoo и Toyota.

Условия страхования

При расчете возмещения по КАСКО страховщик либо учитывает, либо не учитывает степень износа авто. В первом случае страхователь получит компенсацию за вычетом определенного процента, во втором — выплаты будут производиться в полном размере. Условие «с учетом износа» снижает стоимость полиса на 30–40%.

Размер страхового тарифа можно уменьшить и с помощью франшизы — определенной суммы, которая вычитается из каждой компенсации и составляет 0,5–10% от последней. Чем выше процент франшизы — тем ниже стоимость страховки.

Универсальные коэффициенты

При формировании тарифа на подержанное авто учитываются те же коэффициенты, которые используются при подсчете цен КАСКО для новой машины. В их числе — мощность двигателя, стаж вождения, возраст водителя, количество ДТП и место регистрации транспортного средства.