Что такое кредитная история и как она выглядит?

Кредитная история – это информация о том какие финансовые обязательства вы на себя принимали и в какие организации для этого обращались. Так же в истории содержится информация о датах, сроках, суммах и состоянии ваших займов. Указывается и то, были ли вы поручителем или созаемщиком и насколько добросовестно погашали платежи.

Для хранения информационной базы существуют специальные организации – бюро кредитных историй или БКИ. Каждая финансовая фирма передает данные о заемщиках в одно или несколько БКИ, поэтому для анализа полной истории ваших займов необходимо обратиться в несколько бюро.Бывает такое что по определеным причинам вы испортили кредитную историю, а деньги вам нужны очень срочно, что в таком случае вам остается делать. Можно обратиться в МФО перейти на сайт, там где точно дадут кредит с плохой кредитной историей. С помощью микрофинансовой оранизации вы сможете улучшить кредитную историю.

Сам документ состоит из нескольких частей и содержит:

• Данные паспорта, ИНН.
• Описание активных и закрытых займов, сведения об алиментах, взысканиях долгов по ЖКХ или неуплате услуг связи, о неисполнении решения суда.
• Данные организаций, оформлявших заем и запрашивавших кредитную историю.

На основании анализа доступных данных формируется рейтинг, исходя из которого в банке, МФО или КПК принимается решение о выдаче кредита или займа. Помимо финансовых организаций, данный рейтинг просматривают страховые компании, сервисы каршеринга и работодатели.

Так же важно самостоятельно следить за своим рейтингом, чтобы вовремя предотвращать ошибки, связанные с человеческим фактором, анализировать вероятность одобрения кредита и вовремя предотвращать использование ваших данных мошенниками в случае утери документов.

Как посмотреть свою кредитную историю

По законам нашей страны вы имеете право на бесплатное предоставление вашей кредитной истории два раза в год. Большее количество выписок можно получить исключительно платно. Для этого необходимо через ГосУслуги или сайт Банка Украины узнать о тех бюро, в которых хранятся данные. После получения списка, для получения данных можно обратиться в БКИ онлайн, непосредственно в их офисе, почтовым письмом или телеграммой.

Если вы брали кредиты и займы только в одной организации, то через личный кабинет банка вы так же можете запросить кредитную историю. Доступ к полному перечню данных есть только у самого заемщика, но с письменного разрешения юридические лица могут запрашивать и просматривать рейтинг заемщика, а также список кредитов и обязательств.

Хорошая кредитная история и как ее улучшить

Хорошей кредитной историей считается наличие небольших кредитов, которые стабильно и в соответствии со сроками и платежами были выплачены. Так же для получения займа не является препятствием текущий кредит, который исправно выплачивается. Важным является отсутствие систематических и долгих задержек по выплатам. Информация по истории обновляется в течении 5 рабочих дней и хранится 10 лет.

Но, финансовые организации больше обращают внимание на данные последних нескольких лет. Стоит помнить, что удалить данные из кредитной истории нельзя, поэтому лучше ее не портить, но если это все-таки произошло, то это подлежит исправлению. Необходимо в течение двух-трех лет брать небольшие кредиты, рассрочки или кредитные карты и закрывать их, формируя положительный рейтинг.

Так же важно не допускать задолженностей по оплате ЖКХ, так как это тоже может значительно испортить рейтинг. Кредитная история намного важнее, чем кажется на первый взгляд. Она влияет как на одобрения займов, так и на представление о человеке и его платежеспособности, финансовой грамотности, надежности и стабильности.