Рекордный долг в 90 млрд рублей — МФО передали коллекторам просроченные микрокредиты своих клиентов
По итогам 2020 года, коллекторские компании получили в работу просроченные микрозаймы на общую сумму в 90 млрд руб. Эта сумма несколько ниже, чем показатели просрочек банковских потребкредитов.
Однако, для микрофинансовых организаций — рекордная. По мнению экспертов, данную ситуацию можно объяснить желанием МФО почистить свои кредитные портфели.
Объем проданных долгов и ситуация в мире
Нужно учесть, что долговой рынок микрофинансового сегмента был сформирован всего несколько лет назад — возможность переуступать права на требования по договорам начали практиковаться только с 2014 года. В течение этого времени работа МФК стала регулироваться законодательством, что подстегнуло интерес к сотрудничеству со стороны профессиональных коллекторских организаций.
По итогам года, объем переданных долгов, по сравнению с 2019 годом, вырос на 20% (с 72 млрд руб.). Доля закрытых сделок составила 77% (69,3 млрд руб. в денежном эквиваленте). Рост суммы задолженности также можно объяснить стремительным приростом спроса на микрокредиты, который наблюдался в период карантина и самоизоляции. Ограничение в работе банковских структур и возможность оформить сделку в МФО через интернет не оставили выбора гражданам России. Кроме того, на ситуацию повлияли и сами банковские структуры — несмотря на общее снижение процентных ставок на денежные ссуды, доля одобренных заявок сократилась до 33,9%.
Примечательно, что подобная тенденция наблюдалась в течение года во многих странах мира. Так, по оценкам экспертов Geldlenen-Spoed.nl (аналитической платформы с анализом микрокредитных организаций в Нидерландах), среди голландцев также зафиксирован возрастающий интерес к «быстрым» займам, на фоне падения спроса потребительского кредитования.
В список регионов, которые проявляли наибольшую заинтересованность в оформлении микрозаймов, стала Москва и Московская область (901 и 801,2 тыс. ед.), Краснодарский край (692,6 тыс. ед.) и Свердловская область (638,8 тыс.). Прирост оформленных микрозаймов был отмечен в Московской области — +14,7%, Москве — 12,8% и Приморском крае — 11,7%. А в Архангельской (-20,3%), Белгородской (-17,4%) и Вологодской (-14,9%) областях наоборот был зафиксирован спад востребованности подобных услуг.
Особенности структуры долгов
По статистике Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), средняя сумма задолженности среди населения составляет 45 тыс. руб. (в сравнении с 30 тыс. руб. в 2019 году). Из всех просроченных займов, 67% — это первичные предложения.
Среди самых частых причин просрочек по микрозаймов, клиенты называют непомерную долговую нагрузку, ухудшение финансового положения или потерю места работы, а также рост цен.
По сравнению с МФО, банки отдают в работу коллекторам намного больше долгов. Например, в 2020 году сумма просрочек, проданных коллекторским компаниям, составила 600 млрд руб. и, по прогнозам, в 2021 году этот показатель превысит отметку в 700 млрд руб.
Постоянное развитие микрофинансовых учреждений позволяет им применять все более серьезный скоринг для проверки клиентов, отсеивая на ранних этапах неблагонадежных заемщиков. Это дает возможность специалистам делать весьма оптимистичные прогнозы — в 2021 году представители НАПКА предполагают снижение просрочек в МФО до 60 млрд руб.
