Страхування авто з пробігом: від чого залежить вартість

Експерти страхової компанії Universalna розповіли, як формуються тарифи КАСКО для авто з пробігом.

Ринкова вартість автомобіля

Як «відправну точку» страховик використовує ринкову вартість б/у авто, яка визначається шляхом експертизи. При підрахунку цю цифру множать на ряд поправочних коефіцієнтів. В результаті страховий тариф може скласти як 10%, так і 20% від початкової ціни.

Ринкова вартість нового автомобіля починає знижуватися практично відразу після продажу. Через рік ціна може впасти на 10-15%, а через 4-6 років - на 40-60%. На розмір відсотка впливають багато факторів, в числі яких - технічний стан (ступінь зносу), пробіг, потужність двигуна. При оцінці враховується «історія» транспортного засобу: наявність ДТП в «анамнезі» і нюанси проходження ТО. Не менш важливі «репутація» марки і витрата палива.

Запчастини

У разі пошкодження авто поліс КАСКО покриває ремонт на партнерській станції техобслуговування або у офіційного дилера. Послуги партнерських СТО обходяться дешевше, тому розмір коефіцієнта буде нижче.

При розрахунку тарифу страховик орієнтується на середньоринкову вартість запчастин або прайс конкретної СТО. Залежно від умов договору страхова компанія може компенсувати установку нових або б/у запчастин. У першому випадку страхування авто обійдеться дорожче, але і якість ремонту буде вище.

Марка автомобіля

Одні авто «старіють» швидко, інші залишаються в відмінному технічному стані багато років. Швидкість зносу безпосередньо залежить від марки, а точніше - від якості матеріалів і збірки, міцності ходової частини, довговічності деталей. За статистикою, автомобілі преміум-класу менше пошкоджуються в ДТП, оскільки краще витримують сильні удари.

Ще один параметр - статистичні дані. Якщо автомобілі конкретної марки часто потрапляють в ДТП або є об'єктом підвищеного інтересу викрадачів, страховик застосовує при підрахунку збільшений коефіцієнт. У списках найбільш «аварійних» машин лідирують преміальні іномарки: Mitsubishi, Ford, BMW, Mercedes-Benz. Викрадають найчастіше недорогі «Жигулі» (лідер - ВАЗ-2106) і авто середнього класу Daewoo і Toyota.

Умови страхування

При розрахунку відшкодування по КАСКО страховик або враховує, або не враховує ступінь зносу авто. У першому випадку страхувальник отримає компенсацію за вирахуванням певного відсотка, в другому - виплати будуть проводитися в повному розмірі. Умова «з урахуванням зносу» знижує вартість поліса на 30-40%.

Розмір страхового тарифу можна зменшити і за допомогою франшизи - певної суми, яка вираховується з кожної компенсації і становить 0,5-10% від останньої. Чим вище відсоток франшизи - тим нижче вартість страховки.

Універсальні коефіцієнти

При формуванні тарифу на старе авто враховуються ті ж коефіцієнти, які використовуються при підрахунку цін КАСКО для нової машини. У їх числі - потужність двигуна, стаж водіння, вік водія, кількість ДТП і місце реєстрації транспортного засобу.