Секрети користування кредитною картою: які моменти потрібно знати

Як користуватися кредитною картою, щоб не залізти в борги і отримати найбільшу для себе вигоду, ми говорили про це з консультантом порталу Financer.com.

1. Дізнайтеся перелік усіх комісій, що нараховуються за обслуговування кредитної карти. В залежності від банку плата з клієнта може братися за:

• СМС-повідомлення про рух коштів на рахунку;
• Поповнення номеру мобільного телефону;
• Перекази коштів на рахунки інших банків;
• Зняття готівки в банкоматі;
• Подвійну конвертацію при здійсненні покупок в Інтернеті тощо.

2. Використовуйте кредитну карту при здійсненні покупок в магазині. При розрахунках через термінал комісію банку платить продавець, навіть якщо ви використовуєте кредитні кошти. Деякі банки починають нараховувати комісію за обслуговування, якщо досить довго не користуватися своєю кредитною картою або виконувати транзакції, кількість яких нижча встановленої.

3. Користуйтеся бонусними програмами та пропозиціями. Для заохочення своїх клієнтів, банки пропонують різні програми. Наприклад, кеш-бек з покупок від 1% до 20%, або нарахування бонусів на рахунок («Бонус Плюс» від ПриватБанку).

4. Користуйтеся споживчими безвідсотковими кредитами. Мається на увазі придбання товарів та побутової техніки в Інтернеті та магазинах в розстрочку. Відсоткові ставки складають від 0,01% до 1,8% на місяць протягом 10-20 місяців. Це досить вигідна пропозиція, особливо якщо товари продаються за акційною ціною в період розпродажів.

5. Не допускайте прострочення платежів. Пільговий період за користування кредитною картою в багатьох банках зазвичай становить до 55 днів. Протягом цього періоду намагайтесь вносити обов’язковий платіж, щоб уникнути нарахування відсотків. У кожного банку ці періоди можуть відрізнятися, тому попередньо дізнайтеся свою розрахункову дату.

6. Важливо погашати суму боргу в повному обсязі. До настання розрахункової дати необхідно погасити заборгованість по кредитній карті повністю. Це необхідно для того, щоб уникнути нарахування відсотків за користування кредитним лімітом. Варто знати, що відсотки нараховуються в більшості випадків на суму найбільшої заборгованості, яка була зафіксована протягом місяця, навіть якщо у день розрахунку ви заборгували банку декілька гривень. Наприклад, протягом місяця максимальна заборгованість по кредитній карті становила 5000 гривень. В розрахункову дату ви внесли на карту 4900 гривень, не доплативши всього 100. В результаті банк нарахує вам відсотки не на 100, а на 5000 гривень. Тому слідкуйте за залишком, щоб не збільшити витрати на користування кредитною картою.

7. Не знімайте кредитні кошти готівкою в банкоматі. Майже всі банки встановлюють комісію за зняття готівки в банкоматі з кредитної карти, при цьому пільговий період відсутній. Якщо є можливість, розраховуйтесь нею лише за покупки онлайн чи через термінал магазину.

8. Якщо знімаєте гроші в банкоматі, не беріть маленькі суми. Чим менша сума, тим вищий відсоток ви заплатите. Наприклад, якщо ви знімаєте 100 гривень в банкоматі ПриватБанку, то вам буде нарахована комісія 5% замість стандартних 4%. Інші банки мають свою схему нарахування комісії: фіксований відсоток від суми + мінімальний платіж за зняття готівки (від 3 до10 гривень).

9. Встановіть кредитний ліміт, якого вам буде достатньо. Часто банки пропонують встановити максимально можливий кредитний ліміт. Але ми не радимо цього робити, тому що витратити всі гроші можна досить легко, а ось повернути їх куди важче. Встановіть кредитний ліміт в розмірі до 50% вашого основного доходу, цього буде достатньо. Також не відкривайте декілька кредитних карт в різних банках, бо чим їх більше, тим складніше контролювати загальну суму боргу і вчасно його погашати. Це допоможе вберегтися від боргів та зберегти гарну кредитну історію. В майбутньому ви зможете без проблем отримати кредит, якщо він дійсно знадобиться.

10. Уникайте переказів з кредитної карти на іншу карку, використовуючи кредитні кошти. Банк розцінює переказ з карти на карту як зняття готівки, тому і комісія встановлюється відповідна. Це саме стосується і оплати комунальних платежів, коли кошти перераховуються на розрахунковий рахунок підприємства. Для цього краще мати дебетну карту, там комісія набагато менша.

На сьогодні життя без кредитної карти важко собі уявити. Але перед тим, як її оформити, вивчіть пропозиції щодо кредитних карт онлайн в різних банках країни та виберіть для себе найкращий варіант. Адже використання кредитної карти насправді робить життя набагато простіше. Вам не потрібно носити з собою готівку, витрачати час на отримання решти на касі, та й кредитні кошти завжди стануть в нагоді. Головне – не витрачати більше, ніж потрібно і стежити за своїми видатками.