Банківський скоринг як нововведення, яке вирішить безліч фінансових операцій
Споживче кредитування - один із найприбутковіших видів банківської діяльності, яке разом з тим містить в собі ряд ризиків, головними з яких - кредитний та операційний.
Тому основне практичне значення набуває потреба в комплексному дослідженні сутності та форм їх прояву, а також в обґрунтуванні ефективної системи управління.
З позиції економічної науки, ризик - це можливість отримання збитків або відхилення від запланованих чинників, в результаті здійснення суб'єктом фінансових відносин в умовах невизначеності. Основна мета полягає в тому, щоб не допускати підвищення кредитного ризику понад установлений рівень. Він часто змінюється через умови, при яких надається кожний конкретний кредит (фізичні особи можуть мати проблеми зі здоров'ям або втратити роботу, що негативно відіб'ється на погашенні позики; ринкова вартість і ліквідність застави також може варіюватися). Згідно зі статистикою, 80% проблемних кредитів виникають через недостатній контроль. Способами вирішення завдання є контроль за своєчасністю погашення відсотків за його користування, за виконанням усіх зобов'язань за договором.
Сучасні тенденції розвитку кредитного сектора економіки змушують українських аналітиків банківської справи і безпосередньо банкірів виявляти інтерес до методики оцінки. Оскільки теорія і практика підтверджують, що ризик неминучий фактором банківської діяльності, то важливим в діяльності будь-якого комерційного банку - вміння оцінити ризики.
У зарубіжній практиці найбільш поширений метод - кредитний скоринг. Це математична модель у вигляді зваженої суми певних параметрів, за допомогою якої на основі минулого досвіду банк намагається з'ясувати ймовірність того, що позичальник вчасно не поверне кредит. Розрахунок показника кредитоспроможності повинен відбуватися щодо кредитного експерта в закритому режимі за допомогою внесення коефіцієнтів програмного забезпечення, що дозволить уникнути будь-якого небажаного втручання з боку співробітника. Готове значення, яке отримує фахівець, дає прийняти рішення про відмову у видачі кредиту або зміни його розміру.
Запропонована скоринговий варіант більш досконалий за рахунок включення більшої кількості критеріїв. Це виявить більш слабкі сторони клієнта, і відповідно надати іншу рекомендацію.
