Банковский скоринг как нововведение, которое решит множество финансовых операций
Потребительское кредитование — один из самых доходных видов банковской деятельности, которое вместе с тем содержит в себе ряд рисков, главными из которых — кредитный и операционный.
Поэтому основное практическое значение приобретает потребность в комплексном исследовании сущности и форм их проявления, а также в обосновании эффективной системы управления.
С позиции экономической науки, риск — это возможность получения убытков или отклонения от запланированных факторов, в результате осуществления субъектом финансовых отношений в условиях неопределенности. Основная цель заключается в том, чтобы не допускать повышения кредитного риска сверх установленного уровня. є
Он часто меняется из-за условий, при которых предоставляется каждый конкретный кредит (физические лица могут иметь проблемы со здоровьем или потерять работу, что негативно отразится на погашении ссуды; рыночная стоимость и ликвидность залога также может варьироваться). Согласно статистике, 80% проблемных кредитов возникают из-за недостаточного контроля. Способами решения задания является контроль за своевременностью погашения процентов за его пользование, за выполнением всех обязательств по договору.
Современные тенденции развития кредитного сектора экономики заставляют украинских аналитиков банковского дела и непосредственно банкиров проявлять интерес к методике оценки. Поскольку теория и практика подтверждают, что риск неизбежен фактором банковской деятельности, то важным в деятельности любого коммерческого банка — умение оценить риски.
В зарубежной практике наиболее распространенный метод — кредитный скоринг. Это математическая модель в виде взвешенной суммы определенных параметров, с помощью которой на основе прошлого опыта банк пытается выяснить вероятность того, что заемщик вовремя не вернет кредит. Расчет показателя кредитоспособности должен происходить относительно кредитного эксперта в закрытом режиме посредством внесения коэффициентов программного обеспечения, что позволит избежать любого нежелательного вмешательства со стороны сотрудника. Готовое значение, которое получает специалист, дает принять решение об отказе в выдаче кредита или изменения его размера.
Предложенная скоринговый вариант более совершенный за счет включения большего количества критериев. Это обнаружит более слабые стороны клиента, и соответственно предоставить другую рекомендацию.
